Альфа-Банк, как один из крупнейших и рейтинговых учреждений на рынке банковских услуг РФ, привлекает россиян различными кредитными программами. Подобные предложения интересуют людей разного достатка и тех, кто попадает в различные сложные жизненные ситуации.
Какие предложения по кредитованию физическим лицам предлагает Альфа-Банк? Прежде всего, это потребительские программы, выплаты наличными без целевого назначения, а также займы на приобретение недвижимости и личного автотранспорта. Организация предоставляет населению всего один потребительский кредит, но у нее есть несколько вариантов выплаты денег, зависящий от положения заемщика: на стандартных условиях, для обладателей зарплатных карт, для корпоративных клиентов. Особенностью этого предложения является отсутствие залога и поручителей.
Преимущества кредитных программ для физ. лиц
- не взимается комиссия за оформление заявки;
- снижены процентные ставки для заемщиков, владеющих зарплатными картами;
- льготы для сотрудников компаний-партнеров или обслуживающихся в банковском учреждении;
- возможность получить минимальный займы на 1-1,5 года;
- персональный подход к каждому заемщику;
- удобный вариант погашения, предоставляющий разветвленную сеть банковских отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания самого учреждения и его партнеров.
Некоторые виды займов можно оформить при помощи онлайн-заявки
Требования к заемщикам
В зависимости от выбора программы кредитор может установить определенные требования. Но есть общие параметры, определяющие принятие положительного решения для предоставления заемных средств. К ним относятся:
- возраст заемщика – не моложе 21 года;
- иметь доход, подтвержденный официальными документами (для потребительского – не менее 10 тыс. рублей, для автокредита – не менее 15 тыс. рублей);
- у претендента должна быть регистрация по месту дислокации банковского отделения, где осуществляется кредитование;
- официально подтвержденный непрерывный трудовой стаж с последнего места работы:
- не менее 6 месяцев для потребительского кредита для стандартного варианта;
- не менее 3 месяцев для потребительского займа (зарплатные и корпоративные клиенты) и на покупку автомобиля,
- не менее 12 месяцев для приобретения жилья;
- обязательное наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
Условия кредитования
Оформить любой из займов можно в ближайшем подразделении или отправить онлайн-заявку, заполнив подробную анкету на сайте.
При этом на требования и проценты способ подачи заявления не влияет. Оформление с помощью онлайн-сервиса значительно экономит время для пользователя.
Для ипотеки онлайн-заявка не предусмотрена.
Кредитный калькулятор
Прежде чем оформлять любой из займов гражданину желательно ознакомиться не только с банковскими предложениями, но и с требованиями кредитора к будущему заемщику. Это позволит заранее предугадать многие ньюансы и получить ссуду на более выгодных для себя условиях. Чтобы выбрать наиболее приемлемый для бюджета вариант, можно воспользоваться калькулятором Альфа-Банка, который очень отличается от подобных сервисов других банковских учреждений. Если во многих случаях подобный калькулятор предназначен для определенной программы, то в Альфа-Банке можно рассчитать сразу несколько предложений. С помощью сервиса можно узнать все подробности ипотечного и автокредита. Достаточно ввести параметры запрашиваемого займа, данные о своих доходах и необходимые дополнительные сведения и через несколько минут можно получить ожидаемый результат. Он будет представлен в виде графика, на котором будущий заемщик сможет узнать размер ежемесячных выплат, учесть переплату и возможную задолженность. Отдельным бонусом будет информация, позволяющая узнать, какие средства идут на оплату тела кредита, а какие – на проценты. Нелишним будет узнать возможности досрочного погашения и рассчитать вариант при частичном погашении.
Кредитный калькулятор – отличный помощник в расчетах
Если таким образом сделать расчеты по многим займам, то у предендента появляется реальная возможность выбора той или иной программы. Самый оптимальный вариант можно сохранить в компьютере или на мобильном телефоне. Вооружившись полученными сведениями, можно перейти к оформлению заявки на получение денег.
Процентные ставки
Самые выгодные условия для получения наличных
Для расчета процентов по потребительскому кредиту финансовая организация исходит из размера дохода кредитозаемщика, длительности кредитования и суммы. При этом на снижение процентов влияет несколько факторов. С увеличением суммы они снижаются. У тех, кто получает зарплату через карты или является участником партнерских программ – самые льготные условия: они не нуждаются в поручителях и не обязаны предоставлять документальные доказательства с места работы о своем трудовом стаже и доходе. Предусмотрен еще один вариант уменьшения процентов для тех клиентов, которые уже являлись заемщиками в данной финансовой организации и благополучно выплатили займ.
С нами сбудутся Ваши мечты о своем доме или квартире
Указаны минимальные проценты при условии подключения к программе «Назначь свою ставку». В остальных случаях расчет производится на основании размера первоначального взноса, суммы и дохода заявителя. Первоначальный взнос составляет минимум 15% . При использовании материнского капитала первый взнос может быть снижен до 10% . Если приобретаемое жилье становится залоговым, то взнос не потребуется.
Альфа-банк на сегодняшний день является один из крупнейших коммерческих банков России. Основываясь на данные, опубликованные в РБК и Forbes, на конец 2010 года Альфа-банк являлся 7-ым в России банком по объёму активов.
Год основания Альфа-Банка - 1990 году. Это универсальный банк, который выполняет на рынке финансовых услуг все основные виды банковских операций, включая и такие услуги, как обслуживание частных и корпоративных клиентов, а также инвестиционный банковский бизнес, лизинг и торговое финансирование.
В столице России, в Москве расположен головной офис Альфа-Банка. По всей России и за рубежом Альфа-Банк имеет свыше 465 отделений и филиалов. В Нидерландах, Альфа-Банк имеет дочерний банк, а в США, Великобритании и на Кипре - финансовые дочерние компании. ОАО «АБ Холдинг» является российской компанией, владеющей свыше 99% акций банка, а кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», владеет менее 1% акций банка. 6 физических лиц являются бенефициарными акционерами Альфа-Банка, которые входят в состав Консорциума «Альфа-Групп».
Ежегодна крупнейший частный банк Росии, Альфа-Банк предлагаемые им услуги.
Так, в 2011 году Банковская группа «Альфа-Банк» продолжила свое
развитие по таким направлениям, как корпоративный и инвестиционный бизнес,
розничный бизнес и массовый бизнес.
Основной стратегией Банковской группы «Альфа-Банк» является поддержание в России статуса лидирующего частного банка, делая упор на надежность, а также прибыльность и клиентоориентированный подход к обслуживанию, а также высокий уровень технологии, эффективность и интеграция бизнеса.
В 2011 году, в четвертый раз подряд Альфа-Банк был удостоен первого места по результатам исследования «Индекс впечатления клиента - 2010. Сектор розничных банковских услуг после финансового кризиса», который проводился организацией Senteo вместе с PricewaterhouseCoopers. По версии международного финансового журнала Global Finance, Интернет-банк «Альфа-Клик» в 2012 году был назван лучшим российским интернет-банком.
Альфа-Банк ведет своею работу не только на финансовом рынке. Одним из главных направлений деятельности Альфа-Банка в культурно-просветительской деятельности является поддержка национального искусства. Так, благодаря поддержке Альфа-Банка россияне смогли с творчеством всемирно известных зарубежных музыкантов, которые посетили Россию. Также, благодаря поддержке Альфа-Банка, во многих российских регионах проходят ежегодные театральные фестивали, при участии лауреатов национальной премии «Золотая Маска», а также концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы», руководителем которого является Ю. Башмета и др.
Альфа-Банк являясь членом Корпоративного клуба WWF России, поддерживает и российских школьников, реализуя образовательную программу «Альфа-Шанс». Альфа-Банк финансирует и благотворительную программу «Линия жизни» по спасению тяжелобольных детей.
Не секрет, каждый банк по программе кредитные карты онлайн выдвигает свои собственные требования, которым заемщик должен будет в полной мере соответствовать. Разумеется, данные требования устанавливает не сервис, потому-то гарантии по поводу вынесения положительного решения о предоставлении кредита сервис дать не может. Однако, согласно данным статистики, вероятность положительного решения в таком случае намного выше, нежели в случае, если физическое лицо пожелает получить кредитную карту онлайн самостоятельно.
Кроме того, нельзя также не отметить и тот факт, что попытка оформить кредитные карты онлайн самостоятельно потребует немало времени и сил. Вполне возможно придется побеседовать с представителем банка на том или ином этапе процесса лично, что вполне очевидно создаст определенные хлопоты клиенту и потребует затрат времени. Если же воспользоваться услугой кредитные карты онлайн посредством нашего сервиса, необходимость личного участия пользователя при вынесении решения банка вообще отпадает. Таким образом, одной заявкой можно будет охватить весь спектр банков города и таким образом не только повысить свои шансы на успех, но также и в значительной степени сэкономить время, что является отнюдь немаловажным фактором.
Здравствуйте, друзья!
Продолжаем тему кредитования в известных банках России. И сейчас на очереди кредит Альфа-Банка. Мы уже рассматривали с вами одну из разновидностей потребительского кредитования – кредитные карты. Вы можете прочитать статью Поэтому сегодня мы их затрагивать не будем, сосредоточимся на других видах займов физическим лицам.
Банк предлагает получить кредит для физических лиц:
- наличными на любые цели,
- на приобретение автомобиля,
- на рефинансирование,
- ипотечный,
- под залог недвижимости.
Мы рассмотрим все виды кредитования, кроме ипотеки, потому что хочу выделить эту тему в отдельную статью.
Альфа-Банк выделяет 3 категории заемщиков:
- зарплатные клиенты,
- стандартные,
- сотрудники компаний-партнеров.
Кредит наличными
Как получить?
Оформить анкету-заявку на кредит можно через интернет. На сайте заполните анкету и ждите СМС с одобрением от банка. В любом случае придется идти в офис с комплектом документов, чтобы получить деньги в долг.
Документы для получения займа содержат стандартный набор, в который обязательно входит паспорт и еще два на выбор, плюс документ для подтверждения дохода.
Перечисленные документы должны предоставить клиенты, которые получают кредит на стандартных условиях.
Для зарплатных клиентов требования мягче: нужен только паспорт и один документ на выбор. Они готовят документы без справок о доходах.
Для корпоративной программы – так же, как и для зарплатных клиентов, но со справкой о доходах.
Требования банка к желающим взять деньги в долг:
- наличие российского гражданства;
- отсутствие верхней возрастной границы, а нижняя – 21 год (поэтому кредит доступен и для пенсионеров);
- обязательное наличие офиса Альфа-Банка в месте проживания, работы и регистрации заемщика;
- наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона;
- ежемесячный доход не ниже 10 000 рублей.
Интересная особенность: банк не дает кредит наличными людям, работающим у индивидуального предпринимателя. У остальных непрерывный трудовой стаж должен быть более 3 месяцев на текущем месте работы. Для самих ИП предусмотрены другие виды займов.
Заключение договора страхования – это личное дело заемщика. Вы имеете полное право отказаться от него. В статье о том, как вернуть страховку, я писала порядок действий для этого. Сотрудники банка заявляют, что отказ от страховки никаким образом не влияет на процентную ставку и принятие решения о выдаче вам займа.
Условия кредитования
Посмотрим тарифы и условия для зарплатных клиентов, стандартных и для клиентов по корпоративной программе.
| Тариф | Стандартный клиент | Зарплатный клиент | Корпоративный клиент |
| Процентная ставка | |||
| От 50 000 до 250 000 руб. | 16,99 – 23,49 % | 13,99 – 23,49 % | 15,99 – 23,49 % |
| От 250 001 до 700 000 руб. | 14,99 – 19,99 % | 12,99 – 19,99 % | 13,99 – 19,99 % |
| От 700 001 | до 1 000 000 руб. 11,99 – 19,99 % | ||
| Срок кредитования | От 1 года до 5 лет | ||
| Неустойки по просроченной задолженности | 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств | ||
До подачи заявки воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка. С его помощью можно рассчитать ежемесячный платеж.
Расчет получится примерным, потому что процентная ставка устанавливается индивидуально.
Как оплатить кредит?
Как оплатить кредит наличными? Он погашается равными платежами ежемесячно. Такой платеж называется аннуитетным. К договору кредитования обязательно будет приложен график погашения долга. Если вы не уложились в срок, то должны выплатить неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Варианты оплаты кредита:
Досрочное погашение возможно как частями, так и полностью. При погашении заемщик оформляет заявление в отделении банка или сообщает о своих намерениях по телефону. Погашение возможно только в день очередного платежа по графику.
При частичном погашении график пересчитывается в сторону уменьшения платежа, но срок остается таким же.
Кредит наличными на автомобиль
Это целевой займ с обеспечением. В качестве залога принимается автомобиль, который приобретается с помощью кредитных денег. Обязательным условием является наличие договора КАСКО на весь срок кредитования. Также на добровольных началах можно застраховать жизнь и здоровье.
Есть отличия от потребительского кредитования в сумме доходов заемщика:
- для регионов – не менее 8 000 руб.,
- для Москвы – не менее 15 000 руб.
Посмотрим условия по кредиту на приобретение автомобиля.
| Тариф | Стандартный клиент | Зарплатный клиент | Корпоративный клиент |
| Процентная ставка | |||
| От 50 000 до 250 000 руб. | 16,99 – 24,99 % | 13,99 – 24,99 % | 15,99 – 24,99 % |
| От 250 001 до 700 000 руб. | 14,99 – 22,49 % | 12,99 – 19,99 % | 13,99 – 22,49 % |
| От 700 001 | до 1 000 000 руб. 11,99 – 22,49 % | до 3 000 000 руб. 11,99 – 19,99 % | до 1 500 000 руб. 11,99 – 19,99 % |
| 10 % | 15 % | 15 % | |
| Не предоставляется | 25 % | 25 % | |
Максимальная величина процентов выше, чем по нецелевому займу.
Рефинансирование
Рефинансирование я рассматривала в отдельной статье. Такую услугу предоставляет сегодня и Альфа-Банк. Он дает возможность подключить до 5 разных кредитов с общей задолженностью не менее 50 000 руб. Можно получить еще и дополнительный кредит наличными на реализацию своих целей.
| Тариф | Стандартный клиент | Зарплатный клиент | Корпоративный клиент |
| Процентная ставка | |||
| От 50 000 до 250 000 руб. | 16,99 – 19,99 % | 13,99 – 17,99 % | 15,99 – 18,99 % |
| От 250 001 до 700 000 руб. | 14,99 – 18,99 % | 12,99 – 16,99 % | 13,99 – 16,99 % |
| От 700 001 | до 1 500 000 руб. 11,99 – 18,99 % | до 3 000 000 руб. 11,99 – 15,99 % | до 2 000 000 руб. 11,99 – 15,99 % |
| Срок кредита | До 5 лет | До 7 лет | До 5 лет |
| Требование по минимальному первоначальному взносу | |||
| Сумма кредита до 3 200 000 руб. | 10 % | 15 % | 15 % |
| Сумма кредита свыше 3 200 000 руб. | Не предоставляется | 25 % | 25 % |
Как работает рефинансирование:
- Оформляете в Альфа-Банке заявку на кредит.
- Дожидаетесь одобрения и зачисления денег на счет в стороннем банке.
- Оформляете досрочное погашение долга в стороннем банке.
- Получаете справку о закрытии кредитного счета и загружаете ее скан или фото через специальное приложение Альфа-Банка.
Рефинансирование – удобная услуга для тех, кто взял ранее кредиты на невыгодных условиях. Сразу несколько платежей заменяется на один по более выгодной процентной ставке.
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости предоставляется на следующие цели:
- Покупка жилья.
- Капитальный ремонт и другие улучшения объекта недвижимости.
- Крупные потребительские покупки.
У такого вида займа ужесточаются требования к заемщику:
- обязательно наличие образования не ниже среднего,
- возраст от 21 до 70 лет на момент погашения долга,
- непрерывный стаж на текущем месте более 4 месяцев, а общий – от 1 года.
Необязательно иметь гражданство Российской Федерации. Стоит ознакомиться с требованиями к квартире, которую вы собираетесь передавать в залог. Их довольно много: наличие всех систем жизнеобеспечения (вода, канализация, газ, электричество и т. д.), исправное санитарно-техническое оборудование, надежный фундамент дома и др.
Для такого вида займа банк требует наличие страховки недвижимости от риска утраты и повреждения.
Условия кредитования:
- Сумма – от 600 000 руб.
- Процентная ставка – от 13,29 %.
- Срок – до 30 лет.
- Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости – 60 % (для потребительского кредита – 50 %).
Альфа-Банк — крупный розничный банк, активно привлекающий клиентов гибкими условиями кредитования и широкой линейкой разнообразных финансовых услуг. Здесь можно открыть депозитный или расчетный счет, получить дебетовую или кредитную карту, совершать платежи или переводы и т.д. Отдельного внимания заслуживают кредиты Альфа-Банка физическим лицам, а также товарные займы, которые предоставляются в сети магазинов-партнеров.
На какие цели и сроки дают займы в Альфа-Банке?
Альфа-Банк предлагает потенциальным заемщикам как целевые кредиты на покупку недвижимости или автомобиля, так и нецелевые кредиты на потребительские нужды.
Причин, по которым заемщики берут кредиты Альфа-Банка физическим лицам очень много. Если верить исследованиям ВЦИОМ, НАФИ и Центра развития, то:
- 43% респондентов берут потребительские займы Альфа-Банка физическим лицам на покупку аудио/видео и бытовой техники, телефонов
- Еще 12% оформляют займ на неотложные нужды
- Такой же процент респондентов тратит заемные средства на покупку мягкой и корпусной мебели для дома
- Чуть реже (порядка 6-7%) деньги уходят на ремонт квартиры или строительство собственного дома/гаража/бани и т.д.
- 4-5% респондентов тратят заемные средства по потребительскому кредиту на покупку автомобиля, компьютерной техники
- Еще меньшее количество опрошенных заемщиков брали кредит на лечение. Причем в этот же аспект входит санаторно-курортное лечение, отдых за границей, оплата стоматологических и офтальмологических услуг.
В Альфа-Банке всего 1 потребительский кредит наличными, но сроки кредитования по нему варьируются в зависимости от статуса заемщика.
Читайте также:
Условия товарных кредитов Альфа-Банка
Несмотря на то, что у кредитной организации всего 1 потребительский кредит наличными на разные цели и нужды, банк имеет широкую линейку тарифов по товарным POS-кредитам. Они оформляются и выдаются в сети магазинов-партнеров банка.
Среди партнеров есть небольшие региональные магазины и крупнейшие российские сетевики, в том числе интернет-магазины: Эльдорадо, DNS, Юлмарт, yotaphone, Ваш Дом, techport, ВамСвет, Золотая Стрекоза, М-Видео и т.д.
В каждом отдельном магазине действуют свои тарифные планы с разными условиями кредитования. Если говорить в целом о товарных займах Альфа-Банка физическим лицам, то они предоставляются в сумме от 2 тыс. до 2 млн руб. на довольно длительные сроки. Итоговые процентные ставки по кредитам Альфа-Банка будут зависеть от оценки кредитной истории заемщика и платежеспособности, а также от тарифа.
Условия займа в Альфа-Банке и процентные ставки
Калькулятор кредитов в Альфа-Банке
-
Ипотечный кредитный калькулятор для Android
Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.
Калькулятор кредитов для iPhone/iPad
Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита
Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8
- На нем можно сделать расчет любых типов кредитов Альфа-Банка, в том числе ипотечный займ или автокредит. В то время как другие калькуляторы могут точно рассчитать только тот вид кредита, для которого были предназначены.
- Займ можно рассчитать с добавлением частично досрочного погашения или нескольких таких платежей. Также можно узнать выгоду от полного досрочного погашения, указав любую дату.
- Полученный расчет можно сохранить на компьютер или телефон, чтобы воспользоваться им впоследствии.
В результате пользователь получит график платежей, где будут рассчитаны основные параметры займа: сумма ежемесячного взноса, размер переплаты, общая задолженность. Также в графике сразу будет видно, какая сумма от ежемесячного платежа будет идти на оплату основного долга, а какая — на погашение процентов.
У калькулятора есть и другие преимущества над стандартными бесплатными программами, размещенными в интернете:
География присутствия Альфа-банка
Получить кредиты Альфа-Банка физическим лицам можно практически в каждом регионе РФ, ведь офисы банка есть не только в региональных центрах, но и в небольших населенных пунктах на периферии. В таблице можно найти адреса и контактные данные офисов Альфа-Банка в самых крупных городах России.
| Город | Адрес офиса | Телефон |
|---|---|---|
| Москва | ул. Автозаводская, д. 13/1пн.–пт. 09:00–21:00 сб. 10:00–19:00 вс. 12:00–17:00 |
|
| Санкт-Петербург | Каменноостровский проспект, дом 42 Б, лит. А, пом. 24Нпн. пт. с 09:00–20:00 сб. 10:00–19:00 вс. выходной |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Новосибирск | ул. Дуси Ковальчук, д. 179/4пн.–пт. 09:00–20:00 сб., вс. 09:00–18:00 |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Екатеринбург | ул. 8 Марта, д. 194пн.-сб. 10:00 - 20:00 вс. выходной день |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Нижний Новгород | ул. Белинского, д. 61пн.–сб. 09:00–20:00 вс. 10:00–17:00 |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Казань | ул. Ершова, д. 29 Бпн.-пт. 09:00 - 18:00 сб., вс. выходные дни |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Челябинск | ул. Сталеваров, д. 5пн.–чт. 10:00–19:00 пт. 10:00–18:00 сб., вс. выходные дни |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Омск | пр-т Мира, д. 56пн.-сб. 09:00 - 20:00 | +7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Самара | ул. Мичурина, д. 19 Впн.-сб. 09:00 - 20:00 вс. выходной |
+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
| Ростов-на-Дону | ул.Темерницкая, д. 93/Ворошиловский пр-т, д. 33пн.-сб. 09:00 - 20:00 | +7 495 78-888-78,8 800 200-00-00 |
Проще всего оставить заявление для получения средств банка – составить онлайн-заявку на кредит в Альфа-Банке. Подается анкета разными способами. Одни предпочитают сразу посетить офис банка, заполнить бумажный вариант, другие – по телефону. Последний вариант подходит только тем, кто:
- получает зарплату на карту этой финансовой организации,
- является государственным служащим,
- относится к числу корпоративных клиентов.
Преимущества использования онлайн-заявки на кредит в Альфа-Банке
Заявка на кредит в Альфа-Банке, оставленная через наш сервис или официальный сайт, предназначается для физических лиц. С ее помощью вы быстро получите решение, сможете оформить договор на получение средств по паспорту. К достоинствам относится:
- Экономия времени. Будущий клиент в любое свободное время может заполнить анкету.
- Практичность. С использованием нашего сервиса вы легко подадите документы сразу в несколько банков.
- Простота оформления. Подать заявку на онлайн в Альфа-Банке просто, поскольку нужно заполнить поля с указанием паспортных данных и других достоверных действий.
На заполнение анкеты уходит около 14 минут. После этого вы получаете СМС-сообщение или узнаете ответ по телефону от сотрудника банка. Вам остается прийти в отделение со всеми документами, подписать договор, сразу же получить деньги. Взять кредит в Альфа-Банке по онлайн-заявке – возможность выбрать схему погашения долга, воспользоваться льготными условиями.